Det siges ofte, at boliglån er billigere i Spanien end herhjemme. For danske købere er billedet mere sammensat: renten afhænger af Euribor og bankens margin, vilkårene er strammere for ikke-residenter, og valutaen spiller ind.
Hvad bestemmer renten?
Variable boliglån i Spanien beregnes som regel som 12-måneders Euribor plus bankens margin. Euribor lå i gennemsnit på omkring 3,25 % i september 2026, mod 2,2 % et år tidligere. Lægger banken sin margin oveni, kan den faktiske rente for en udenlandsk køber hurtigt ende over 4 %.
Mange spanske banker tilbyder også fast rente, eller blandet rente, hvor renten er fast de første år og derefter følger Euribor. Det giver forudsigelighed, men er sjældent billigst i starten.
Danske kroner er knyttet tæt til euroen, så for danske købere er valutarisikoen lille. Til gengæld er det især bankens margin og vilkårene for ikke-residenter, der gør forskellen.
Strammere vilkår, når du ikke bor i Spanien
Bor du ikke fast i Spanien, regnes du som ikke-resident. Så gælder normalt:
- Lavere belåning: som regel op til 60–70 % af købesummen eller vurderingen, den laveste af dem.
- Kortere løbetid: ofte omkring 20 år, og lånet skal normalt være betalt ud, før du fylder 75.
- Mere egenkapital: ud over 30–40 % af købesummen kommer købsomkostninger som skatter, notar og tinglysning.
- Dokumentation: NIE-nummer, spansk bankkonto, lønsedler eller pensionsdokumentation, årsopgørelse og kontoudtog.
Banken betaler de fleste omkostninger ved selve pantebrevet, men du betaler som regel vurderingen (tasación).
Lån i euro eller i kroner?
Mange finansierer købet med lån herhjemme, med sikkerhed i boligen dér. Andre optager lån i en spansk bank. Valget handler om mere end renten.
Boligen i Spanien er et aktiv i euro: den vurderes og sælges normalt i euro. Har du for eksempel en bolig til 500.000 euro og et lån på 250.000 euro, ligger både værdien og gælden i samme valuta. Sælger du, kan eurobeløbet gå direkte til at indfri lånet.
Fordi kronen følger euroen tæt, er forskellen mellem lån i euro og i kroner mindre for danske købere end for f.eks. norske og svenske. Her handler valget mest om rente, vilkår og gebyrer.
Har du indkomst eller pension i kroner og betaler et eurolån hver måned, svinger ydelsen kun lidt i kroner, så længe fastkurspolitikken holder.
Vi har skrevet mere om valuta i Når boligen er i euro, og lønnen er i kroner.
Tre spørgsmål at stille sig selv
Ikke kun «hvor er renten lavest?», men også:
- I hvilken valuta ejer jeg boligen, og i hvilken valuta har jeg min indkomst?
- Hvor meget egenkapital har jeg, og hvor meget vil en spansk bank låne mig?
- Hvor længe har jeg tænkt mig at eje boligen?
Svaret afhænger af egenkapital, indkomst, rente, bankens margin og din økonomi i øvrigt. Vi er ejendomsmæglere, ikke finansielle rådgivere. Tal med din bank, gerne både herhjemme og i Spanien, før du beslutter dig.
Skal du købe på Costa del Sol?
Vi hjælper dig med boligen, købsprocessen og hvad du bør have på plads, før du skriver under.
Tal med os · Læs købsguiden (på norsk)
Renteniveauerne er pr. september 2026 og ændrer sig. Vilkårene varierer mellem banker og efter din situation.
Tilbage til bloggen
